Все о криптовалюте

Разбираемся с криптовалютами по порядку

Цифровая валюта, основанная на криптографических методах, стала популярной, пользуется спросом с момента появления. Периодические спады чаще всего связаны с сильной перекупленностью, а не с ослаблением уровня интереса. Новые технологии, продукты, базирующиеся на блокчейне, его производных, дают новые толчки к росту популярности.

Bitcoin — первая успешная криптовалюта. Он появился в 2009-м. Попытки создать средство расчетов на основе криптографических методов появлялись раньше. Но именно биткойн первым решил значительную часть проблем предшественников. В том числе сложности с корректностью чужих транзакций.

В основе Bitcoin — блокчейн. Каждая транзакция добавляется в цепочку блока, содержащего данные из предыдущего. Поэтому фальсифицировать его — задача не из легких. Нужно переписать весь блокчейн. Учитывая децентрализацию, это сложно.

Комментарий SmartGuide: децентрализация дает защиту. Каждая транзакция проходит проверку через несколько независимых друг от друга узлов. Их тысячи. Это усложняет фальсификацию.

Следом за биткойном стали появляться новые цифровые валюты. Сперва их создавали через так называемые форки, основанные на существующем блокчейне Bitcoin. Позже разработали монеты, построенные на других сетях, экосистемах, методах криптографии.

В мире несколько десятков тысяч криптовалют и токенов. Успеха добились единицы. Они доказали безопасность, востребованность, эффективность и доходность.

Криптовалюты — актив очень перспективный. Один из способов пользоваться ими — расчеты без посредников, снижающие издержки.

Криптовалюта может применяться для решения других задач. Например, криптоплатформа Ripple используется для организации межбанковских операций. Монета ХRP — средство расчета в ней.

Децентрализация дает криптовалюте определенный уровень защиты от влияния внешних структур. Например, правительств разных стран. В теории они не могут регулировать криптокотировки, оказывать влияние на биткойн и альткоины. Исключение — валютные интервенции или законодательные меры для криптоотрасли.

Цена криптовалюты во многом зависит от спроса достаточно ограниченной аудитории. Результат — высокая волатильность. Биткойн и альткоины чувствительны к новостям. Большая часть монет без обеспечения. Если от них откажется достаточно инвесторов, они просто обесценятся.

Комментарий SmartGuide: у криптовалют, в первую очередь у Bitcoin, мощное лобби в лице майнеров. Они вкладывают в добычу деньги, причем немалые. Поэтому пытаются максимально поддержать курс, двигать его вверх. Это дает стабильность.

Взлеты и падения

Биткойн может рассматриваться как репрезентация большинства криптовалют, за исключением стейблкоинов и откровенного мусора. Когда он дорожает, другие монеты тянутся за ним. То же самое с падением.

За все время существования главная криптовалюта мира пережила несколько скачков. В декабре 2017-го Bitcoin стоил в 13 раз дороже, чем в январе того же года. На пике он долго не продержался.

К концу 2018-го биткойн просел c $ 13000 до $ 4100. Началась криптозима. В середине 2019-го она перешла в плато. Цена закрепилась на уровне $ 10000.

Следующий буст цены пошел в конце 2021-го. Главная криптовалюта взяла отметку $ 58000 за штуку. Потом добралась до $ 61000. Дальше пошел резкий спад.

К июню 2022-го за Bitcoin давали около $ 20000. Началась криптозима. Лед тронулся в конце 2023-го. Несмотря на выраженные колебания и долгое плато, после каждого спада фиксировалась новая средняя цена монеты.

Качели цены дают понять: не так уж просто выгодно торговать криптовалютой. Есть риск не вовремя войти в рынок и потерять очень много денег, когда монета в очередной раз просядет в цене в 3–10 раз. С остальным рынком то же самое.

Даже спустя 15 лет после рождения инвесторы расценивают биткойн и альткоины как альтернативную финансовую инвестицию. Это не тихая гавань, как золото, доллар или облигации РФС.

Криптовалюты не связаны с классическими фондовыми финактивами. Но все равно сильно зависят от геополитических и экономических факторов. На них влияют глобальные потрясения уровня торговой войны между Китаем и США.

Регуляторы ведущих стран не до конца определись, как относятся к биткойну, альткоинам. Некоторые до сих пор не выработали механизмы регулирования рынков. Общие тенденции сводятся к тому, что криптовалюта получит повсеместное признание на уровне государств, за исключением нескольких экономик.

Пятно на репутации

Криптовалюта манит инвесторов анонимностью владельцев и расчетов с ней. При должной подготовке отследить продавцов и покупателей практически нет шансов. Даже если на руках будут данные транзакции.

Поэтому биткойн и альткоины активно используются в теневой экономике, незаконном бизнесе. Еще подвержены хакерским атакам и мошенничеству. Ущерб измеряется миллиардами. Это негативно сказывается на уровне доверия. В том числе со стороны правительств, контролирующих органов.

В свое время доверие к криптовалюте было подорвано спецслужбами США. В частности АНБ требовало от финрегуляторов таких стандартов, которые должны были бы обеспечивать бэкдоры. Например, возможность получить доступ к счету на основе публичного ключа. Это привело к компрометации ряда методов шифрования. Bitcoin пронесло, но он все равно потерял в цене.

В снижении уровня доверия нет вины криптовалюты. Это все еще очень эффективный и ликвидный инструмент расчетов. Дело в том, как именно используются биткойн и альткоины, какие против них применяют меры.

Комментарий SmartGuide: вряд ли противодействие приведет к уничтожению перспективной технологии. За годы существования криптовалюта плотно вписалась в экономику. На ней можно делать деньги сейчас и в обозримом будущем.

Как заработать на криптовалюте

С точки зрения получения прибыли биткойн и альткоины мало чем отличаются от традиционных финансовых активов. У инвесторов как минимум два способа зарабатывать на них:

• спекулятивный трейдинг,
• долгосрочное инвестирование.

Правила те же, что при работе на обычных рынках. Только с учетом повышенной волатильности инструмента.

Трейдинг

Стоимость криптовалют сильно колеблется. Поэтому трейдеры могут заработать на краткосрочных сделках. В биткойн и альткоины можно инвестировать фиат и токены. Большинство бирж используются не только как площадки для торговли, но как точки обмена.

Помимо базисных активов, современные биржи криптовалют предлагают производные финансовые инструменты, криптофьючерсы. Есть стейблкоины, привязанные к реальным финактивам. Все это дает трейдерам солидное пространство для маневра.

Еще одна возможность заработать, которой пользуются трейдеры, — арбитраж. На криптобиржах курс может немного отличаться. Некоторые площадки реагируют на изменения медленнее, чем другие. На этом можно заработать.

Например, если на одной бирже пошел рост котировок, на второй (реагирующей медленнее) можно попробовать купить актив по старой цене и получить дополнительную прибыль. Хотя всегда есть риск, что тренд может быть краткосрочным. То есть вторая биржа вообще на него не отреагирует. Поэтому арбитраж — выбор опытных трейдеров с достаточным стартовым капиталом.

Еще один плюс криптовалюты — возможность торговать непосредственно на бирже. В отличие от классических фининструментов, для доступа к цифровым активам не нужен посредник, который в любом случае станет:

• Замедлять исполнение ордеров по техническим причинам.
• Увеличивать расходы на сделку. Брать дополнительные комиссии.

Сейчас открыть счет на криптобирже можно даже с очень скромным стартовым капиталом. Поэтому большинство трейдеров торгует там. Но в Сети все еще появляются площадки, предлагающие услуги криптоброкеров — посредников в торговле на бирже. Из них 99 % — аферисты. Остальные бесполезны.

Инвестировать в криптовалюту можно через токенсейлы. То есть делать целевые инвестиции в стартапы, выпускающие собственный токен, чтобы привлечь капитал. Это очень рискованные инвестиции. Даже если эмитента токена проверяет биржа (IEO, IDO), есть вероятность, что проект не взлетит и выпущенные им монеты обесценятся.

Долгосрочные инвестиции

Долго держать капитал в криптовалюте — риск. Особенно если речь о покупке на фоне сильного импульса вверх. Он может быть краткосрочным. Потом упасть до уровня ниже точки входа.

При этом для криптовалют характерно длительное пребывание в боковом ценовом коридоре. После него наступает выраженный рост. Поэтому есть смысл купить биткойн и альткоины по минимальной цене из возможных и удерживать до пика.

Помимо заработка на разнице цен на момент покупки и продажи, есть возможность извлечь прибыль за счет стейкинга. Для этого можно использовать монеты, основанные на механизме proof-of-stake. В начале 2024-го среди лидеров сферы были:

• Tether.
• USD COIN.
• Ethereum 2.0.
• Binance Coin.
• Solana.
• Cardano.
• Cosmos.
• Tezos.

Удержание (заморозка) этих монет на счете дает возможность зарабатывать хороший профит без усилий. Тот же Tether приносит до 12 % годовых в долларах без особых рисков.

Есть разные криптоинвестиционные организации. Всем им доверять нельзя. Они просят на хранение биткойн и альткоины в обмен на профит, который получают в ходе экономической деятельности. Например, выдачи криптокредитов.

Череда скандалов, прогремевших в последние годы, показала: никому нельзя надолго доверять биткойн и альткоины. Слишком большая вероятность скама и мошенничества.

Какие риски при инвестировании в криптовалюту

Несмотря на рост признания на уровне правительств, регуляторов, криптовалюта все еще находится в подвешенном состоянии. В одних странах она признана средством расчета наравне с валютой. В других — своего рода ценная бумага, на которую распространяются те же правила, что на классические биржевые финактивы.

Все еще есть риск, что в стране инвестора криптовалюта может оказаться вне закона, а за владение ею станет грозить штраф или реальный срок. Ее слишком легко использовать для незаконных действий.

Еще одна опасность, которая грозит криптовладельцам, — атаки хакеров. Под раздачу могут попасть кошельки частных клиентов и целых площадок, предоставляющих услуги криптовалютного обмена.

Прецедентов много. Например, онлайн-сервис Mt.Gox потерял $ 480 млн клиентских средств. Он так и не оправился после пропажи капитала. В 2014-м был ликвидирован через токийский суд.

С годами ситуация лучше не становится. В одном 2023-м потери от хакерских атак превысили $ 2 млрд.

Важно:

• хранить криптовалюту в холодных кошельках;
• использовать для трейдинга только часть капитала.

Длительные инвестиции через стейкинг нужно распределять между несколькими площадками, активами.

Совет SmartGuide: нельзя игнорировать вопрос безопасности доступа к аккаунтам, где лежит криптовалюта. Чем сложнее аутентификация, тем ниже риск того, что монеты украдут.

Биткойн и альткоины, купленные для длительного удержания, лучше держать подальше от онлайн-сервисов. Чтобы получить доступ к криптобиржам, нужно использовать отдельное устройство, которым никто другой не сможет пользоваться.

Если криптовалюту украдут, вернуть ее можно только одним способом — через суд. Если мошенников найдут, этого будет недостаточно. Важно, чтобы у них были деньги, которые можно арестовать. Только в таком случае жертвы снова увидят свои токены.

Выбирайте надежные и ликвидные криптовалюты

Каждый день появляются десятки новых цифровых валют. Среди них могут быть бриллианты, способные вырасти в цене на тысячи процентов. Но большинство не оправдывает ожидания.

Поэтому нужно делать ставку на криптовалюту, которая давно находится на рынке и вплетена в какую-либо деятельность или инфраструктуру. Например, BTC ничем не обеспечен. Но это первая криптовалюта. У нее всегда будут инвесторы.

В то же время ETH используется в блокчейне, который помогает запускать другие токены, создавать полноценные сервисы криптовалют. На нем завязаны многие проекты. Это помогает ему оставаться на плаву.

XRP используется банками. USDT обеспечен валютной корзиной. То есть просто так обесцениться он не способен.

Следуйте советам проверенных экспертов

Каждый, кто собирается вкладывать в криптовалюту, должен делать это, основываясь на качественном анализе рынка. Желательно проконсультироваться с экспертами. Многие новички в сфере криптотрейдинга и инвестиций опираются на советы знакомых и друзей, которые якобы располагают источниками достоверной информации. Те говорят, что тот или иной токен вот-вот взлетит или рухнет.

Как правило, советы либо не соответствуют реальности, либо уже опоздали: ценовой импульс прошел. Нужно ориентироваться на цифры, анализ и экспертов. Только в таком случае есть возможность стабильно получать профит на криптовалюте, а не гадать, получиться ли выйти в плюс.

На рынке нужен холодный расчет. Там нет места эмоциям, которым подвержено большинство новичков.