Кому нужен личный финансовый советник

Финансовые консультации — что это, где искать, для чего нужны

Финансовая консультация — услуга, связанная с управлением деньгами, направленная на их сохранение, повышение уровня дохода или сокращение расходов. Ее предоставляет финансовый консультант. Это может быть физическое лицо (ИП) или юридическое. То есть один человек или целая компания. Все зависит от сложности поставленной финансовой задачи.

Финансовый советник онлайн может представлять собой инвестиционного или эквайринг-робота. То есть программное обеспечение, которое на основании определенных входных данных (капитал, финансовые цели, толерантность к риску клиента) дает рекомендации по инвестированию, управлению капиталом.

Консультации по финансовым вопросам могут дать:

• брокеры,
• инвестиционные советники,
• бухгалтеры,
• страховые агенты.

То есть люди с профильным образованием, квалификацией. В РФ инвестиционные советники и брокеры (предлагающие доверительное управление) обязаны иметь лицензию. Бухгалтерам и страховым агентам документ не нужен.

Что является индивидуальной финансовой консультацией

Индивидуальная финансовая консультация — комплексная услуга, состоящая как минимум из двух частей:

• оценка проблемы,
• разработка решения.

Их объем и сложность варьируются очень широко.

Например, консультации по финансовой грамотности — комплексное мероприятие. Их задача — оценить и ликвидировать пробелы в знаниях клиента по четырем направлениям:

• деньги и сделки,
• планирование управление капиталом,
• риски и вознаграждения,
• финансовый ландшафт.

Итогом должны стать такие навыки, как осведомленность, установки и поведение в вопросах финансов, которые помогут добиться финансового благополучия.

Комментарий SmartGuide: собранная S&P статистика показывает — достаточной финансовой грамотностью может похвастаться только каждый 3-й в мире.

Далеко не всегда финансовый консалтинг охватывает такие масштабные проблемы. Иногда клиенту нужно точечное решение или хотя бы поверхностное понимание вопроса.

Может помочь бесплатная финансовая консультация. Как правило, она не дает много углубленной информации, не предлагает конкретные решения. Зато клиент получает понимание того, какие у него есть опции, в каком направлении двигаться дальше, чтобы решить возникшую проблему.

Финансовые консультации для физических лиц чаще всего связаны с шестью вопросами:

• Деньги не дают доход. У человека есть сбережения. Они лежат мертвым грузом, постепенно теряя в цене из-за инфляции. В такой ситуации нужно получить финансовую консультацию. Это поможет выбрать подходящий способ вложения капитала с учетом ожидаемых дохода, рисков.
• К концу месяца весь капитал заканчивается. Чаще всего проблема во вредных финансовых привычках, использовании не всех возможностей, связанных с оптимизацией расходов. Личная финансовая консультация поможет выявить затраты, которые можно минимизировать или исключить. Рекомендации могут быть следующими: использовать карты с кешбэком при покупках, заказывать продукты в оптовых магазинах.
• Не получается накопить капитал на крупную покупку из-за того, что это занимает слишком много времени, откладывать выходит очень мало. Независимый финансовый советник может предложить много вариантов — от сокращения расходов и краткосрочного депозита с выгодным процентом до кредитов на целевые покупки на приемлемых условиях.
• Желание позаботиться о пенсии. Личный финансовый советник поможет составить план управления капиталом. Еще подберет инвестиции, с управлением которыми клиент сможет справиться самостоятельно. Как правило, советник по финансам предлагает долгосрочные и относительно безопасные вложения. При высокой толерантности к риску можно обратиться и услугам доверительного управления (ПИФа, хедж-фонда).
• Инвестиции не дают доход. Личный финансовый консультант будет оценивать портфель вложений, стиль управления клиента. Поможет разработать более эффективную стратегию фининвестирования, включая привитие правильных финансовых привычек, таких, как борьба с эмоциональным трейдингом.
• Непонятно, как достичь финансовых целей. Личный финансовый помощник поможет выбрать оптимальный подход к управлению капиталом, выявит слабые места. Поможет поставить достижимые промежуточные и конечные финансовые цели.

На этапе оценки проблемы независимый финансовый консультант собирает определенную информацию:

• Описание проблемы и финансовые цели. О последних стоит как следует задуматься перед визитом к специалисту. Если клиент знает, что хочет получить, эксперту будет куда проще выработать эффективный план действий.
• Состав семьи. Помогает примерно оценить расходы, количество источников дохода.
• Размер бюджета, который можно направить на достижение финансовых целей. Этот параметр используется для долго- и среднесрочного планирования.
• Пассивы и активы на текущий момент. Специалист их анализирует, чтобы выявить активы, используемые нерационально, и пассивы, от которых есть смысл избавиться. Это освободит дополнительный бюджет для достижения финансовых целей.

Специалист может задавать неудобные вопросы про долги, расходы, вредные привычки, образ жизни. Вся эта информация нужна ему для разработки оптимального плана действий. Поэтому важно быть максимально откровенным.

Комментарий SmartGuide: далеко не всегда требуется сбор большого пула информации. Например, если клиент не может выбрать между двумя инвестиционными активами, достаточно заказать финансовую консультацию онлайн, чтобы специалист расписал плюсы и минусы каждого варианта.

Когда заказывать услуги финансового советника

Для решения кратко-, среднесрочных задач с финансовым советником нужно консультироваться 1–2 раза в год. Это может быть полезно для коррекции планов в изменяющихся условиях. Например, колебаниях заработной платы, состава семьи, сокращения или повышения расходов.

Долгосрочные финансовые цели нужно корректировать исходя из портфеля активов. Если он состоит из долговых бумаг, к специалисту можно обращаться раз в 1–2 года. Если речь о более рискованных активах (акциях, криптовалютах), — гораздо чаще. Иногда проще перевести капитал в доверительное управление.

Сколько стоят услуги финансового консультанта

Расценки сильно зависят от специализации, востребованности специалиста, масштаба поставленных задач. Например, комплексная разработка финансового плана с анализом потоков средств (расходов, доходов, пассивных инвестиций) может обойтись в ₽ 30000.

Специалист часто берет плату за свои услуги в виде процента от инвестиционного портфеля, если речь идет об управлении финансовыми активами на фондовом и других рынках. Как правило, консультант получает 1–2 % от инвестиционного капитала.

Есть специалисты с почасовой оплатой. Их средний ценник в пределах ₽ 1000–5000. Обычно услугами таких людей пользуются для решения конкретных, относительно простых задач. Примеры — помощь с оформлением налогового вычета или консультации по поводу определенных финансовых инструментов.

Комментарий SmartGuide: сотрудников банков, обслуживающих клиентов, тоже часто называют финансовыми консультантами. Причем они даже работают бесплатно. Такие специалисты преследуют интересы банка. В том числе предлагают вкладывать в активы, которые выгодно реализовать их работодателю. Поэтому всегда лучше советоваться с независимыми консультантами.

Где искать финансового консультанта

Если речь идет об инвестиционных консультациях в РФ, найти консультанта по финансам поможет реестр инвестсоветников. Там указаны контакты всех специалистов, которые легально могут дать рекомендации по инвестициям и несут за них ответственность.

Остальных специалистов поможет найти интернет. Очень важно проверять отзывы о каждом кандидате. Можно посоветоваться со знакомыми. Это часто повышает шансы выбрать человека, которому на самом деле доверяют, отсеяв мошенников.

Важно убедиться: консультант точно компетентен в решении проблемы. Нет универсалов, которые разбираются во всем. Узнайте у специалиста, с какими кейсами ему доводилось иметь дело, каких клиентов он обслуживает. Важно понимать: в том, что подходит, например, пенсионеру, нет надобности бизнесмену или молодой матери.

Нужно разобраться в финансовом вопросе, который не дает покоя? У вас всегда есть бесплатная заявка на консультацию в SmartGuide. С нами непонятное становится понятным.