Как грамотно инвестировать в золото

Инвестиции в золото

Почти половина всего добываемого золота идет на ювелирные украшения, 50% из которых производят в Индии, Китае. Еще этот драгметалл востребован в промышленности — в производстве технологической продукции. Вдобавок в него часто инвестируют. Его считают традиционной тихой гаванью в периоды нестабильной экономики.

За последние 2 года спрос на золото со стороны ювелирной сферы и промышленности падает. Это должно привести к снижению цены. Но ей не дают упасть центробанки разных стран. Они вовсю наращивают инвестиции в золото с 2022 года. Напомним: в него инвестируют в период нестабильности более рискованных рынков. Поэтому курс не только не снижается, но и продолжает идти вверх.

Читайте наш блог о финансах, чтобы быть в курсе того, чем дышит рынок. Первым узнавайте о самых значимых событиях, которые помогут заработать и уберечь ваш капитал от обесценивания.

Вложить деньги в золото может любой желающий с достаточным капиталом. Торговля ведется от 1 грамма. То есть почти каждый может позволить себе такую инвестицию.

Ответ на вопрос «Где дешевле купить золото?» зависит от имеющегося капитала и инвестиционных ожиданий. Давайте разбираться, стоит ли сейчас покупать золото, насколько это выгодно на короткой, средней и длинной дистанциях.

Виды золота

Вложения в золото можно разделить на непрямые и прямые. К прямым относится покупка:

• слитков,
• песка,
• монет.

К непрямым:

• обезличенные счета;
• акции золотодобывающих компаний;
• ETF индексов золота.

По большому счету между прямыми и непрямыми инвестициями в золото всего пара отличий.

Покупая слитки, монеты и песок, придется продумать алгоритм хранения. Речь о расходах на сейф, ячейку в банке. Физические повреждения могут изменить цену актива. Еще у физических воплощений золота есть недостаток — более низкая ликвидность. Его за пару минут не продать.

Комментарий SmartGuide: ювелирные украшения так себе как инвестиции — физлицам их продают с наценкой. Поэтому перепродать за хороший прайс можно только уникальные, действительно качественные изделия, желательно с историей. Естественно, ликвидность будет низкая, потому что покупателей всегда очень сильно мало.

С обезличенными счетами, биржевыми финактивами и ценными бумагами все гораздо проще. Их можно быстро конвертировать в наличность с помощью банка или брокера. Но есть нерыночные риски. Например, банкротство банка, брокера, санкции со стороны государства, например, заморозка счетов.

В спокойное время держать золото в банках и депозитариях очень даже выгодно. На фоне серьезных потрясений в экономике могут быть проблемы.

Комментарий SmartGuide: до недавнего времени в РФ была проблема с физическим золотом — НДФЛ. Сейчас его отменили, чтобы подстегнуть продажи и уйти от доллара. Надолго ли сохраниться такая ситуация, неясно. Но сейчас можно купить слиток почти за рыночную цену, а через 3 года продать без налога.

Как вложить деньги в золото

В золото лучше всего инвестировать через банки, брокеров. Покупать золото с рук — скверная идея:

• С документами и качеством могут быть проблемы.
• Вернуть точно не получиться. Большинство банков не принимают слитки, которые купили не у них. Остальные могут отказать из-за поврежденной упаковки и царапин.

Перед тем как инвестировать в золото, важно определиться с формой. Хочется подержать в руках реальный драгметалл, есть возможность обеспечить безопасное хранение — можно купить слитки. Еще это хороший вариант, если есть сомнения в стабильности экономической системы, надежности, честности банков, брокеров.

Покупать золотой песок бессмысленно. Его трудно продать. Монеты обычно продаются дороже цены металла. Их используют в качестве подарка. В них инвестировать не так уж выгодно. Даже если через 10–15 лет цена золота в монете превысит сумму, отданную при покупке, упущенная прибыль окажется внушительной.

Совет SmartGuide: выбирая, где дешевле купить золото в слитках, рассматривайте банки, которые не только продают драгметаллы, но и выкупают их обратно.

Физическое золото — актив долгосрочный. В нем держат капитал 5 и больше лет. Поэтому разница в ₽ 50–60 за грамм в разных банках не стоит сотрудничества с ненадежным финучреждением. Лучше немного переплатить, но купить слиток в банке, который продолжит работать через 5–10 лет.

Банки могут предлагать монеты из золота. Но наценки там высокие. Например, 25-рублевый «Георгий Победоносец» обойдется в ₽ 21000 при стоимости чистого металла ₽ 16000–17000. Такие монеты штампуют каждые пару лет 100-тысячными тиражами. Поэтому особой коллекционной ценности они не представляют.

Еще банки могут предложить открыть обезличенный металлический счет. Это хороший вариант для тех, кто не хочет тратить время, деньги на организацию безопасного хранения физических слитков.

Обезличенный счет обеспечивается не реальным драгметаллом, а обещанием финансового учреждения выплатить его стоимость по курсу на день закрытия. Это довольно удобный вариант для средне- и долгосрочных инвестиций, если банк надежный.

SmartGuide предупреждает: на ОМС не распространяется действие обязательного госстрахования. Если банк вдруг обанкротится, вернуть деньги будет очень сложно. ОМС можно застраховать отдельно, но лучше выбрать надежное финучреждение.

Как купить золото на бирже

Второй относительно безопасный способ инвестировать в золото — торги на бирже. Для начала нужно найти брокера, который работает на нужном биржевом рынке:

• Фондовом. Можно купить связанные с золотом ETF и акции.
• Деривативов. Можно вложить во фьючерсы и опционы, у которых есть связь с золотом.
• Драгметаллов. Можно купить золото, которое будет храниться в депозитарии на брокерском счете. Физической поставки нет.

Перед тем как купить золото на Московской или другой бирже, важно определиться с целями. Хочется держать золото в активах долго? Нужно вкладывать непосредственно в ценный металл. Оно будет лежать и расти в цене.

Можно вложиться в ETF на золото. На ММВБ это FXGD — долларовый фонд, который вкладывает капитал в золото.

Хочется получить доход на средней дистанции? Есть готовность к дополнительным рискам? Нужно выбирать акции золотодобывающих компаний. Их котировки очень жестко привязаны к стоимости драгметалла. Плюс есть возможность получить дивиденды. Например, по прогнозам на 2024-й, акции PLZL (ПАО «Полюс Золото») должны дать 10 %.

Комментарий SmartGuide: золотодобывающие компании выпускают облигации. Их можно рассматривать для долгосрочных инвестиций.

Если у вас высокая толерантность к риску, есть готовность торговать активно, можно выбрать активы срочного рынка. Там есть шанс работать с золотом и коррелирующими бумагами с использованием кредитного плеча. Но риск очень большой. К фьючерсам и опционам лучше не подходить без квалификации.

Инвестиции в золото — плюсы и минусы

Прежде чем начать перечислять преимущества и недостатки инвестиций в золото, ответим на вопрос: «Почему золото падает в цене»? Дело в том, что у инвесторов растет уровень оптимизма относительно состояния мировой экономики. Они готовы вкладывать свой капитал в более рискованные товары.

Только падение котировок драгметалла никогда не длится долго. Рано или поздно золото растет в цене. Его ресурс конечный. Спрос на него идет вверх. На этом основаны все ключевые плюсы драгметалла:

• на длинной дистанции цена всегда поднимается;
• скорость роста стоимости превышает инфляцию;
• есть постоянный спрос, что обеспечивает ликвидность.

Еще одно преимущество физических активов — независимость от государств. Что бы ни происходило с валютами и экономиками, кроме глобального мирового краха, золото будет в цене. К его недостаткам можно отнести:

• низкую доходность по сравнению с более рискованными инструментами;
• долгую окупаемость.

Физический металл сложнее конвертировать. Сохранность цифровых активов зависит от стабильности банка, брокера, биржи.

Стоит ли покупать золото в 2024 году

Размышляя, стоит ли вкладывать деньги в золото, определитесь с целями. На короткой дистанции — точно нет: волатильность чересчур высокая, а ликвидность низкая.

Выгодно ли вкладывать в золото на длительный срок? Да. Рано или поздно оно подорожает. Это защитит капитал от обесценивания.

Стоит ли инвестировать в золото, чтобы много заработать? Нет. По крайней мере, в физической форме, через ОМС и облигации. Спекуляции фондами, акциями и фьючерсами могут принести дополнительный доход.

SmartGuide поможет получить информацию об инвестициях в драгоценные металлы, чтобы максимально точно вложить деньги. Мы бесплатно объясним, что сейчас в цене. С нами зарабатывают больше.