Инвестиции для начинающих - основы инвестирования

Инвестиции для начинающих – с чего начать новичку?

Существует множество разных способов инвестирования для начинающих инвесторов, а именно: ценные бумаги, валюта развитых стран мира, недвижимость, стартапы, интеллектуальные и другие формы собственности. Кроме того, существуют и другие варианты классификации, например, по объекту инвестирования выделают следующие варианты:

1. Финансовые. Предполагается, что вкладчик приобретает финансовые инструменты, среди которых, например, доверительное управление или другие подобные услуги. Представитель клиента в свою очередь совершает различные сделки, приобретает активы на разных биржах и рынках. 
2. Реальные. Речь идет о вложениях в коммерческую или жилую недвижимость, покупку бизнеса, приобретении авторского права и прочее в том же ключе.
3. Спекулятивные. Вкладчик приобретает акции, сырье или валюту, и затем продает эти активы, как только цена на них на мировом рынке возрастает. 
4. Венчурные. Суть такого вида инвестирования для новичков заключается в сложении средств в стартапы, то есть в активно развивающиеся компании. Примером такой сделки является Facebook. 

Кроме этого, существует классификация инвестиций для новичков по сроку. Этот параметр очень важен для новичков, особенно в самом начале. Различают следующие варианты:

1. Краткосрочное инвестирование для начинающих физических лиц сроком до 1 года.
2. Среднесрочные вложения сроком от 1 года до 5 лет.
3. Долгосрочные сделки длительностью более 5 лет.

Также есть и аннуитетный вид вложений. Его особенность заключается в том, что он может иметь любой срок действия, но выплаты производятся регулярно, с определенной периодичностью. По уровню риска выделяют такие варианты:

• Малые или консервативные.
• Средние или умеренные.
• Высокие или агрессивные.

Стоит отметить, что в инвестировании существует золотое правило «чем выше доходность, тем выше риск». Однако оно актуально для опытных инвесторов и трейдеров. Такие люди, обладая определенным опытом, используют другие тактики, например, используют сразу несколько инструментов с разными сроками инвестирования. Новичкам, которые еще не знают, с чего начать инвестирование, не стоит рисковать. 

Виды инвестиционных рисков для новичков и опытных инвесторов

Для полноты картины необходимо познакомиться и с классификациями рисков. Выделают несколько типов и несколько подтипов инвестиционных рисков. Выделяют группу по характеру потерь:

1. Риски прямых потерь
2. Косвенных потерь.
3. Риски потери доходности.
4. Риски упущенной выгода.

Также есть классификация по источникам возникновения, к которым относят системы или рыночные риски и несистемные или специфические риски. По сферам появления разделяют политические, экономические и социальные риски. По факту влияния существуют такие риски как валютные, кредитные, налоговые и рыночные. 

Плюсы и минусы инвестирования для новичков

Прежде чем ответить на вопрос «с чего начать инвестирования для начинающих физических лиц?», необходимо узнать о преимуществах и недостатках частной инвестиционной деятельности, благодаря чему можно понять реалии рынка и «подводные камни». К преимуществам относят такие пункты:

1. Возможность пассивного заработка. Конечно, не сразу, но пользователь получит источник дохода, в наиболее удачных случаях его рабочий день будет длиться несколько часов, но результат превзойдет все ожидания. Важно подготовить надежную базу. 
2.  Повышение финансовой грамотности. Существенно преимущество инвестирования для новичков заключается в том, чтобы повысить не только навыки и знания, касающиеся непосредственно процесса инвестирования, но и дополнительных знаний, в том числе по финансовой грамотности, а также из сопутствующих сфер. Новичок активно занимается самообразованием из разных сфер, прежде всего, финансовой.
3. Новые идеи и возможности. Речь идет, например, о диверсификации доходов. Инвестор вкладывает одновременно в несколько разных направлений и проектов, благодаря чему снижает риски банкротства и повышения заработка. 

К негативным факторам, с которым придется столкнуться новичку, относят следующие нюансы:

1. Психологическое напряжение, и как результат, нахождение в состоянии стресса.
2. Необходимость тратить время, деньги и силы для получения новых навыков.
3. Необходимость наличия базового капитала для первых вложений.
4. Риски, из-за которых можно потерять все вложенные деньги.

Чтобы правильно ответить на вопрос «С чего начать инвестиции для начинающих?», необходимо определиться с пониманием того, готовы ли вы обучаться и узнавать новое, рисковать, вкладывать деньги без положительного результата и заработка на первых порах. Если ответить утвердительный, необходимо тщательно подготовиться. 

Инвестиции: с чего и как начать инвестирование новичку?

Перед тем как переходить к инвестированию для новичков, необходимо определиться с несколькими критериями и нюансами, а именно: планируемые сроки инвестирования, цели, сумма заработка и реинвестирования, бюджет для вложений и прочее. Самое первое, с чего стоит начать инвестирование, это выбрать подходящий инструмент и сумму вложений. Одно зависит от другого. В целом, на рынке доступны следующие виды инструментов:

1. Акции.
2. ПИФы.
3. Облигации.
4. ПАММ-счета.
5. Инвестиции в недвижимость.
6. Банки.
7. Хедж-фонды
8. Искусство.
9. Венчурные фонды.
10. Прямые инвестиции в компании.
11. Обезличенные металлические счета.

Комментарий SMARTGUIDE: сумма вложений может составлять от сотни рублей и до нескольких миллионов долларов. Максимальная сумма очень условная, так как верхнего «порога» не существует. Выбирая инструмент и сумму вложений, необходимо отталкиваться от финансовых возможностей и ожидаемой доходности. Стоит учитывать особенности, например, в случае недвижимостью минимальная сумма вложений должна составлять несколько тысяч долларов, а заработок будет только спустя несколько лет. Инвестиции для новичков в акции составляет порядка 35-45 долларов (зависит от стоимости акций конкретной компании) и окупятся тогда, когда цена вырастет. 

Для начинающих подойдут инвестиции в ПИФы, ПАММ-счета, а также акции.  Преимущество заключается в том, что деньги будут «работать», а не лежать без дела. В вопросе инвестиций для новичков стоит учитывать и риски, поэтому не рекомендуется вкладывать деньги только в один тип активов. Лучше не «класть все яйца в одну корзину», а использовать несколько доступных инструментов. Например, если пользователь планирует заработать на депозитах, стоит выбирать несколько вариантов и положить деньги в разные банки на различных условиях и в разных валютах. Опытные трейдеры обычно распределяют средства между разными активами, например, покупают акции компаний из разных сфер, покупают недвижимость и прочее, чтобы минимизировать риски. 

Основы инвестирования для начинающих инвесторов. С какой суммы стартовать?

Как упоминалось выше, существуют инструменты, благодаря которым можно заработать, даже имея минимальную сумму около 10 долларов. Это может быть депозит или ПАММ-счет. Однако в случае небольшой суммы заработок тоже будет небольшим, поэтому стоит подготовить более существенную сумму, однако важно, чтобы это сумма была подъемной для бюджета отдельного человека или семьи. 

Комментарий SMARTGUIDE: опытные инвесторы сходятся во мнении, что минимальной и оптимальной суммой инвестирования для новичков будет сумма в размере 500 долларов или выше. 

Такую сумму легко собрать, откладывая по несколько десятков долларов каждую неделю, и сделать это без вреда для бюджета. Кроме того, эта сумма позволяет получить более ощутимый результат. Кроме того, чаще всего брокерские конторы указывают в качестве минимального депозита 500 долларов. Самый простой вариант – вложить эту сумму в акции развивающихся или стабильно растущих компаний с мировым именем, и ждать первой прибыли для дальнейшего реинвестирования. Можно использовать и другую стратегию: инвестировать сумму меньше 500 долларов, но купить копеечные и центовые акции, либо приобрести опционы от 10 долларов.  

Комментарий SMARTGUIDE: при грамотном подходе и тщательных расчетах можно рассчитывать на прибыль до 80%, однако необходимо продумать каждую мелочь. 

Инструкция по инвестициям с нуля

В инвестировании, как и в любом деле, важен продуманный план действий, а потому необходимо провести подготовительную работу:

• Определить цель инвестиций с нуля. В зависимости от целей, будь то накопление капитала для безбедной старости или заработок для дальнейших реинвестиций, будут зависеть и дальнейшие действия. В первом случае можно инвестировать в активы, которые принесут существенный доход, но через 10-20 лет. Во втором необходимы активы с малым сроком, которые принесут дивиденды в короткий срок. Необходимо выбирать максимально прибыльные направления.
• Распределить активы. Речь идет о сочетании инструментов, благодаря которым получится снизить риски и одновременно получить желаемую прибыль. Чем удачнее сочетании, тем лучше.
• Снизить возможные риски. Этот момент уже упоминался выше – необходимо распределить активы так, чтобы в случае, если одна из инвестиций окажется убыточной, можно будет покрыть «минус» за счет более удачных сделок. Конечно, в этом случае необходим более существенный капитал, однако и сумму в размере 1 тысячи долларов можно вложить в несколько перспективных направлений.
• Начать с простой стратегии. Одним из самых безопасных вариантов инвестиций для начинающих физических лиц являются ETF фонды. По словам финансового эксперта Wall Street Journal, этот способ позволяет снизить риски и существенно упростить процесс. Конечно, можно выбрать и другой инструмент. 
• Вложить небольшую сумму. Большинство инвесторов советуют вкладывать небольшие суммы, и вкладывать их каждый раз, когда появляются свободные средства.
• Критически воспринимать информацию. Опытные инвесторы не советуют прислушиваться к информации, публикуемой в СМИ, или транслируемой по телевидению. Необходимо самостоятельно принимать решения, и в случае неудачи это позволит сделать определенные выводы и получить реальный опыт, который поможет в дальнейшем. 
• Придерживаться системы. Необходим системный подход и настойчивость. Необходимо регулярно вкладывать средства, просчитывать стратегию, иметь конкретный и четкий план реализации.

Фактически, необходимо тщательно подготовить «фундамент», ознакомиться с тематической литературой, продумать все детали и составить пошаговый план. Кроме того, стоит заранее отследить динамику роста акций или других активов, познакомиться с аналитикой.

Что еще необходимо подготовить для инвестирования с нуля?

Если план составлен, уже есть теоретическая база и стратегия, стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы. Не лишними будут и такие приготовления:

1. Погашение долгов как лучшая инвестиция для начинающих вкладчиков. Согласно изданию «Ведомости», около 30% россиян выплачивают кредиты. Речь идет не только об ипотеке, но и о потребительских кредитах, микрозаймах, ссуды по кредиткам и прочее. Рекомендуется погасить кредиты или большую их часть до первого инвестирования. Процентная ставка, как правило, очень высока, и нет гарантии, что инвестиции позволят полностью перекрыть все издержки, в том числе по кредитам. Именно поэтому стоит сначала разобраться с кредитами – благодаря этому получиться сэкономить проценты, которые могли бы уйти банку, и вложить их с выгодой для себя. Исключение стоит сделать для ипотеки. 
2. Формирование резервного капитала. Речь идет о неприкосновенном запасе «на черный день».  Не секрет, что на экономику влияют многие факторы, в том числе и кризисы. Это не только время потерь, а и возможностей. Именно для таких случаев и нужен «запас». Стандартная сумма для одного человека должна составлять в среднем 3-6 месячных расходов на одного. Если речь идет о семье с детьми, потребуется 6-12 месячных расходов семьи. 

В случае выбора между двумя предыдущими пунктами стоит начать с формирования резерва. Он поможет продержаться «на плаву» в случае непредвиденных обстоятельств. Также можно воспользоваться схемой распределения средств, откладывая одинаковые суммы и на погашения кредитов, и на «черный день».