Что такое инвестиции

Что такое инвестиции?

Инвестиция — это вложение активов или денег с целью получить прибыль или сохранить капитал. Нельзя путать инвестиции и накопления.

В накоплениях деньги не работают: просто лежат. Со временем они обесцениваются. Если речь о деньгах — за счет инфляции. Если о недвижимом, движимом имуществе — из-за амортизации.

Что такое «инвестиции»

Инвестиции — возможность получить дополнительный доход не за счет основного вида деятельности. Простыми словами инвестиции — это вложение в то, что может принести прибыль. Они бывают:

• Реальные. Покупка недвижимости, ювелирных изделий, произведений искусства, готового бизнеса.
• Финансовые. Операции с финансовыми инструментами — от депозита в банке до торговли криптовалютой.
• Венчурные. Вложение в развивающиеся компании на этапе стартапа, которые со временем растут в цене.

Реальные и венчурные чаще всего требуют крупный капитал для старта.

Инвестирование в финансовые инструменты — это то, что может позволить себе каждый с любым уровнем дохода. Особенно привлекательно выглядят ценные бумаги. Больше 30 % успешных инвесторов заработали миллиарды именно на них.

Что такое «инвестиции в ценные бумаги» и как они работают

Биржа — это площадка, где финансовыми инструментами торгуют эмитенты, спекулянты и конечные покупатели. Фондовый рынок — часть такой площадки, где можно инвестировать в ценные бумаги.

Комментарий SmartGuide: в широком смысле фондовый рынок — совокупность отношений (торговля, хранение, эмиссия) с ценными бумагами на территории определенной юрисдикции. Но мы будем называть так секцию биржи, где ведутся торги этими активами.

Виды ценных бумаг

Фондовый рынок предлагает много финансовых инструментов. Самые основные:

• Облигации. Высокая надежность, низкий доход, чаще всего покрывающий инфляцию.
• Акции. Высокие риски и доход. Могут приносить до 30 % годовых даже без активных спекуляций. Например, за счет высоких дивидендов.
• ETF. Торгуемые биржевые фонды — пакеты акций, которые торгуются как акции. Очень популярны ETF, основанные на биржевых индексах. ETF — простой способ распределить капитал между активами, связанными с одной отраслью. Это безопаснее покупки акций одной компании, рискованнее распределения между несколькими отраслями промышленности, рынками.

Еще на фондовых биржах есть деривативы: фьючерсы, опционы, свопы. Но это скорее спекулятивный инструмент. Новичкам с ним лучше дело не иметь. Есть риск потерять весь капитал.

Виды инвестиций по срокам

Ценные бумаги можно купить на разный срок. Обычно он определяет цель покупки.

По времени владения инвестиции делят на 3 вида — это:

• Краткосрочные. Почти то же, что спекулятивная торговля. Цель — заработать на разнице между ценой покупки и продажи. Это самый прибыльный, рискованный вид инвестиций. Обычно актив держат до полугода.
• Среднесрочные. Умеренные риски и доходность. Выбор инвесторов со средним доходом. Средства вкладываются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Долгосрочные. Самые надежные и малодоходные инвестиции. Направлены на то, чтобы сохранить капитал и принести небольшой профит. Выбор владельцев крупного капитала. Инвестиции делаются на срок от 3 до 10 лет.

Самый высокий доход приносят акции. Примеры инвестиций:

• NVidia. За 2023-й вырос на 270 %.
• Meta. Рост 170 % за 2023 год.
• Royal Caribbean. 145 % роста за 2023-й.
• Palo Alto Networks. Рост 115 % за 2023 год.

Сложно предсказать, какая акция покажет взрывной рост. Поэтому реальный доход большинства краткосрочных инвесторов ниже. Те, кто выбрали инвестиции на средний и длинный срок, неплохо заработали.

Узнать, как правильно оценивать акции и другие финактивы, помогут статьи про инвестиции. Там все, что должен знать начинающий инвестор для безопасного, сильного старта.

Про инвестиции по уровню риска

Доход и риск идут рука об руку. Простыми словами, высокий профит по активу — вознаграждение за риск, что он (то есть актив) может сгореть или обесцениться.

Поэтому вложения в ценные бумаги, другие финансовые и не только инструменты оценивают по уровню риска. Например, банковский депозит сопряжен с минимальным риском. Поэтому процент дохода крайне низкий.

С точки зрения риска можно объяснить, что такое «инвестиция». Это надежда, что вложенные средства не сгорят, а дадут прибыль. При этом инвестор должен четко понимать: есть вероятность, что он потеряет капитал. Чем выше доход, тем больше шанс подсчитывать убытки.

По уровню риска инвестиции делят на 4 группы:

• Безрисковые. Вложения в высоколиквидные активы с максимальной вероятностью получить доход. Пример — облигации внутреннего государственного займа. Вы даете в долг государству, оно платит проценты, потом возвращает тело займа (при погашении облигации).
• Низкорисковые. Вложение капитала в «голубые фишки». То есть в ценные бумаги крупных игроков, формирующих целые отрасли. Примеры: Газпром, Сбер, компании группы FAANG (Facebook, Amazon, Apple, Netflix и Google). К низкорисковым инвестициям относятся облигации: корпоративные, муниципальные, федерального уровня.
• Рискованные. Покупка акций, облигаций компаний второго эшелона. Они не так надежны, как «голубые фишки», но могут резко вырасти в цене и дать хороший доход. В список рискованных инвестиций входит валюта. Это волатильный, но относительно стабильный инструмент.
• Высокорискованные. Акции новых или малонадежных компаний. Сложные инструменты (фьючерсы, форварды, опционы, свопы). Могут принести большой доход, но есть вероятность потерять много или все.

Как правило, инвесторы с опытом формируют пакет активов разного уровня рисков. Это называется «инвестиционный портфель». Он может быть:

• Консервативный. Большая часть средств вложена в низкорисковые и безрисковые финактивы: депозиты в банках, облигации, драгметаллы. Составляя такой портфель, важно, чтобы доход превышал инфляцию.
• Сбалансированный. Состоит из акций крупных компаний и надежных облигаций. Колебания котировок компенсируются дивидендами и купонным доходом.
• Агрессивный. В основном сформирован на рискованных и высокорискованных активах. Может генерировать большие деньги. Потери по одному из инструментов должны компенсироваться профитом по другим. Агрессивный портфель требует постоянного контроля, перебалансировки.

Даже если у вас совсем скромный капитал, не стоит вкладывать его в один инструмент. Нужно распределить деньги между несколькими финактивами. Это дополнительная защита. Она обязательно нужна.

Как начать инвестировать

Чтобы начать инвестировать, нужно подготовить стартовый капитал. Он должен состоять из средств, которые не страшно потерять. Никаких кредитов или имущества под залогом. Только отложенные деньги, без которых можно жить.

Следующий шаг — выбрать инструменты. Их должно быть несколько. Важно, чтобы все они отвечали вашим ожиданиям относительно дохода и уровня риска, который вы готовы вытерпеть без эмоциональных качелей.

Новичкам лучше начинать с «голубых фишек». На фоне роста экономики многие из них показывают хорошую доходность. Еще почти всегда растут в цене на длинной дистанции. Вдобавок дивиденды обеспечат промежуточный доход. Его можно реинвестировать.

Следующий этап — выбор брокера. Вариантов много. Посредники борются за каждого клиента. Одни предлагают низкие комиссии. Другие — бесплатное обслуживание счета при отсутствии сделок. Это хороший выбор для инвестора, который совершает операции раз в несколько месяцев.

Важно обращать внимание:

• на отзывы,
• качество технической поддержки.

Торговать должно быть удобно.

Когда брокерский счет открыт, можно начинать инвестировать в выбранные ценные бумаги. Со временем портфель стоит пытаться расширять новыми активами или докупая уже имеющиеся.

Параллельно важно повышать знания в сфере инвестиций. Развитие инвестора — непрерывный путь. Чем дальше по нему идти, тем лучше будет соотношение прибыли и убытков.

Хотите узнать про инвестиции простыми словами? Все, что нужно сделать, — задать вопрос онлайн SmartGuide. Мы бесплатно объясним, что такое инвестиции, где вкладывать и как, приведем понятные примеры. Разберитесь в теме от и до, начните зарабатывать.