Чарджбек и все о нем

Чарджбек и все о нем: подробно

На сегодняшний день большинство людей склонны совершать покупки в интернет-магазинах. Вроде как всё хорошо: большой ассортимент, доступные цены, изредка бесплатная доставка, но количество случаев мошенничества растёт с каждым годом в геометрической прогрессии.

Особенно сейчас, когда воры отлично маскируются под операторов различных услуг, консультантов и даже продавцов онлайн-магазинах. Уберечь себя от злоумышленников сложно, но вполне возможно. Международные специалисты по кибербезопасности разработали умную услугу — чарджбэк. Он предоставляет вам возможность вернуть деньги обратно в случае мошенничества.

Интернет упростил жизнь людей и сделал её более беззаботной. Плохая сторона этого прогресса – злоумышленники, которым значительно проще совершать преступления, ведь для этого даже не нужно выходить на улицу.

Мошенникам достаточно знать ваш номер телефона, почту или даже элементарный доступу в сеть. Сегодня это достаточно просто сделать, ведь очень много людей(особенно молодежи) сидят в глобальной сети.

В чем суть чарджбэка?

«Чарджбэк» — это английское слово, которое означает просто отмену транзакций с MasterCard, Visa и другими международными платежными системами. Это особенно важно, когда вы совершаете покупки в сети. Если вы переводите деньги с банковской карты на юридическое лицо, вы можете получить такую услугу практически в любой финансовой организации или учреждению.

Вы можете получить так называемый «возвратный платёж» от:

• Различных интернет-магазинов и сервисов

• Казино, банков и финансовых пирамид

• Посредников

• Финансовых учреждений

• Авиакомпаний и других, при условии что вы оплачивали что-либо банковской картой.

Иными словами, это надежная защита от злоумышленников в интернете, поэтому схему работы чарджбэка желательно знать каждому.

В каких случаях вы можете им пользоваться:

• Когда с карты списали сумму больше указанной

• Дата проведения платежа не соответствует времени проведения

• С карты сделали покупку без ведомости владельца

• Когда подпись на карте и чеке отличается

• Во время снятия средств в банкомате, их списали, но владельцу не выдали

• В случае, если вы оформили товар, оплатили его, а вам его не отправили и доставку назад совершать отказываются

Принцип работы

В процессе работы возвратного платежа принимает участие пять сторон:

• Платёжная система. Например, Мастеркард

• Банк в котором открыта карта, он также может называться банк-эмитент

• Владелец банковской карты(плательщик)

• Юридическое лицо. Это могут быть различные финансовые учреждения, интернет-магазины, авиакомпании и прочее.

• Банк в котором юридическиe лица имеют счёт

Есть несколько пунктов, которые должен выполнить плательщик для отмены транзакции:

Для начала следует сделать заявление на чарджбек. Он создаётся по определённой форме(можно найти пример в интернете), которая будет соответствовать конкретной ситуации. Вы можете взять заявление у своего банка, в котором у вас открыта карта(банк-эмитент). Также вы можете заполнить заявление в чарджбек-сервисе. Вам нужно предоставить документ ещё и на английском языке, потому что оно будет отправлено в офис международной платёжной системи.

Вам нужно собрать как можно больше доказательств того, что вы пострадали от действий мошенников.

В качестве весомых доказательств вы можете предоставить:

• Письмо с мошенниками в различных мессенджерах, соцсетях или почте

• Догoвор оферты

• Условия пользования сервисом и даже записи телефонных разговоров

Помните, вам нужно предоставить как можно больше доказательств, которые обеспечат вам успешный возврат средств.

После того как вы соберете все нужные документы, подавайте их в банк. После этого ваше заявление рассмотрят и направят вас в офис платёжной системы.

Во время рассмотрения заявления, указанная вами сумма будет замороженнамна на счету получателя. В этот момент злоумышленники никак не смогут воспользоваться вашими средствами, так как они будут недоступны для перевода или снятия наличными.

В каких случаях вам могут отказать в чарджбэке?

Список причин из-за которых вам могут отказать:

Слишком мало оснований для возврата

Не хватает доказательств

Аргументы продавца более весомые чем ваши

Некорректно оформленное заявление. Важно проверять написанное, чтобы оно было без ошибок, различных неточностей и прочего, ведь иначе ваши документы просто не примут.

Некомпетентность или неопытность сотрудников банковского учреждения, которые принимают у вас заявление.

Хочу отметить, что чаще всего сотрудники банка без энтузиазма принимают документы для оформления чарджбэка. В некоторых случаях, они пытаются убедить клиентов, что возврат платежа невозможен и придумывают причины отказа прямо на ходу.

Чтобы этого не случалось, внимательно ознакомьтесь с заявлением и другими материалами.

Что собой представляет чарджбэк-сервис?

Фактически, служба возврата будет самостоятельно вести все коммуникации с помощью банкомата и выдавать вам отчеты о выполненных работах и ходе процесса.

Принцип работы сервиса возврата:

Пользователь выполняет стандартный процесс регистрации, во время которого он вводит свои данные. Важно чтобы вы вводили именно настоящую и действующую электронную почту и номер телефона. Никаких псевдонимов.

Вы должны будете ответить на пару вопросов(их список можно найти в интернете). Это нужно для того, чтобы обслуживающий вас человек мог правильно оценить ситуацию и подобрать подходящий для вас вариант решения проблемы.

Необходимо предоставить все нужные доказательства. Аудиозаписи, звонки, скрин переписки и так далее

Затем сервис будет использовать ваши данные, чтобы самостоятельно подготовить заявку и выполнить процедуру чарджбэка

Вы можете следить за ходом работы в своём личном кабинете. Вам не нужно присутствовать лично. В этом самое основное преимущество чарджбэк-сервиса.

Иногда вам и не обязательно прибегать к чарджбэку. Для начала проведите мирные переговоры, если от них толку нет – требуйте возврат денег. Если продавец отказывается возвращать вам потраченные средства, смело пишите заявление на чарджбэк. Кстати, обязательно делайте запись экрана, скрин, записывайте на диктофон телефонные разговоры, все это может послужить весомыми аргументами в споре.

Подавать ли заявление на возврат?

Если договор не состоялся, вам придется написать заявление. У каждой организации своя форма, поэтому получить ее можно только в частном банке. К заявлению прилагаются копии всех документов. Важно собрать все доказательства, подтверждающие мошенничество.

Сотрудники банка редко сталкиваются с такой практикой, поэтому не удивляйтесь, если oбслуживающий вас человек даже не знает, что такое заявление на возврат средств. Достаточно сказать, что вам нужно оспорить перевод карты. Ваша основная задача - подать заявку, и она уже должна быть получена банкиром и переведена. Если в вашем филиале не знают, как это сделать, не волнуйтесь, заявка поступит в главный офис, где вы будете заранее осведомлены об этом процессе.

Банк, получивший вашу заявку, возместит вам расходы. Это долгий процесс, который может занять достаточно вашего времени. Независимо от того, сколько времени на этo потребуется, вы в конечном итоге получите ответ и деньги положительным образом. Если нет, вы должны протестовать. При этом важно предoставить банку новые дoказательства - только в этом случае процесс возобновится.

Нужно ли обращаться в суд?

Если вам oткажут в возврате денег, вы будете точно знать, что сделка прошла незаконно и продавец вернулся к мошенничеству.

Единственный выход в данной ситуации - обратиться в суд. Судебные органы принимают во внимание законы штата и положения договора с банком, и эти люди заинтересованы в установлении истины. Ситуация трактуется по-разному, а значит, есть определенная вероятность, что претензия будет удовлетворена. Однако возникает проблема, когда предъявлять претензии сложно - это происходит, когда продавец находится в другой стране. По этой причине мы рекомендуем делать покупки только у проверенных компаний и сотрудничать с надежными банками, которые без проблем вернут вам деньги.

Какие у чарджбэка сроки?

Платежные системы предусматривают следующие условия возврата денежных средств:

Пятьсот сорок дней - время для начала спора покупателя по транзакции. В некоторых случаях банки могут устанавливать собственные краткосрочные сроки от сорока пяти до ста восьмидесяти дней с нарушением правил оплаты.

Каждый банк обрабатывает возврат средств по-своему. Исходя из этого, и со временем вы будете по-разному смотреть на свое приложение. Один человек будет рассматривать заявку в течение буквально двух дней, один будет считать все сто двадцать дней. Такой показатель также может быть расширен, если его предоставляют платежные системы.

Есть банки, которые не принимают заявки на возврат денег. В этом случае у банка запрашивается официальный ответ по любой причине, по которой банк не принимает заявку на оспаривание платежа.

Отказываясь от возврата, не забывайте, что согласно заявке вы имеете право повторно подать заявку на получение новых фактов для платежных систем, обычно от трёх до четырнадцати дней.

Нарушить условия возврата денег очень легко. Это очень просто, если банк не пытается вам помочь и не объявляет о расторжении договора.

Нужно всегда понимать, что надеяться вы можете только на свои силы, а не на банк. И вы несете полную ответственность за свои действия.

Насколько сложен процесс возврата для обыкновенного пользователя?

Если вы собираетесь начать заниматься чарджбэком самостоятельно, то будьте готовы ко многим проблемам. Это факт. Например, вас обманул интернет-магазин женской одежды. Вы отправили продавцу деньги, чтобы вам доверяли, но теперь вам отказываться высылать товар и даже не отвечают на звонки и сообщения. Служба поддержки сайта тоже не реагирует.

По некоторым законам банк должен взять у вас заявление на чарджбэк по операции с банковской картой и дать ответ в течении месяца, в случае если вы совершали покупку внутри страны. За два месяца если вы заплатили деньги за товар иностранному продавцу.

Банковское учреждения обязано подтвердить и запустить возврат средств, передав все ваши документы. Он может также и отказать в услуге.

А что на счёт продавцов?

Возврат средств — один из самых неприятных аспектов отношений между бизнесом и клиентом. Что касается возмещения расходов, эксперты говорят, что интернет-магазин должен соответствовать потребностям покупателей. Если покупателя что-то не устраивает – он хочет вернуть деньги.

Системы Visa и MasterCard обычно ограничивают количество ежемесячных возвратов в интернет-магазинах. Если продавец превышает норму, он подлежит строгой сертификации банком или платежной компанией.

В некоторых случаях, когда магазин делает большой возврат, он теряет возможность принимать к оплате банковские карты.

Поэтому разумно попытаться уменьшить количество возвратов в интернет-магазине или в сети.

В интернет-магазинах обычно есть раздел «Положения и условия», в котором описываются, например, детали изменения или возврата товаров. Внимательно ознакомьтесь со всем списком, так как это избавит вас от дальнейших мучений с чарджбэком.

Как правило, список условий невелик, но все условия, законы и политика компании четко определены. Клиенты часто понимают, что сам процесс возврата занимает много времени, поэтому они часто пытаются решить проблему с конкретным продавцом продукта.

Для интернет-продавца важно настроить систему связи на своем веб-сайте, чтобы клиенты всегда могли быстро узнать всю нужную информацию. Ведь очень часто бывает так, что потенциальные покупатели не получают ответа на нужный вопрос они оформляют товар, а затем требуют вернуть деньги.

В целом, покупатель, связывающийся с конкретным интернет-магазином, должен четко понимать, к кому обращаться, знать, что его не обманывают и что все транзакции выполняются эффективно.