Робот-советник Тинькофф

Робот-советник Тинькофф - обзор

Робоэдвайзор разработан АО «Тинькофф Банк» в 2018 году для помощи начинающим инвесторам. Робот ищет акции и облигации, которые подойдут владельцу конкретного брокерского счета с учетом диверсификации. Его не нужно устанавливать. Он встроен в мобильное приложение Тинькофф.

Комментарий SMARTGUIDE: по словам разработчика, робот будет полезен как новичкам, которые пока не знают, как правильно выбирать ценные бумаги, так и профессионалам, чья цель — поиск инвестиционных идей.

Что делает робоэдвайзор

Формирует инвестпортфель на основании 4 параметров:

• Инвестпрофиля пользователя. Сформировать его помогает анкета, которую нужно заполнить в приложении «Тинькофф Инвестиции».
• Валюты инвестирования. Поддерживаются рубли и доллары. За рубли покупаются российские акции. За доллары — ценные бумаги иностранных компаний. В отзывах о роботе-советнике Тинькофф пишут, что за рубли можно купить зарубежные акции. А за доллары — российские. Но в этом случае будут потери при конвертации по курсу банка.
• Объема инвестиций. Робоэдвайзор Тинькофф работает с суммами от ₽ 1000 до ₽ 1 млн или от $ 50 до $ 20000. Технически инвестировать можно больше. Это предусмотрено тарифами АО «Тинькофф Банк» для инвесторов. Поэтому непонятно, почему установлены ограничения на сумму вклада.
• Критериев подбора. Эта функция работает, когда пользователь планирует вложить в портфель от $ 600 (₽ 30000). Критериев подбора 4. Выбрать можно 1. Об этом пойдет речь ниже.

Комментарий SMARTGUIDE: робоэдвайзор Тинькофф не торгует. Он дает рекомендации по инвестированию. Но через терминал «Тинькофф Инвестиции», к которому привязан робоэдвайзор, могут торговать алготрейдеры. Все благодаря Open API — открытому коду для написания торговых роботов, которые будут работать в терминале. Есть целые сайты, где предлагают разработку советников для алготрейдинга специально для «Тинькофф Инвестиции».

Критерии подбора ценных бумаг

Их 4:

• С постоянными дивидендами.
• Стабильных компаний.
• Растущих компаний.
• С высоким потенциалом.

В первых трех случаях робот-советник Тинькофф ориентируется на статистику ценных бумаг и рекомендации аналитиков. Формируя портфель из активов с высоким потенциалом, он опирается на предположения экспертов в инвестициях.

Ценные бумаги с постоянными дивидендами

К ним относятся акции, по которым в течение последних 5 лет дивиденды выплачивались не реже раза в год. Из облигаций выбирают те, где купоны выше, чем у большинства присутствующих на биржах эмитентов.

Комментарий SMARTGUIDE: назвать такое решение идеальным нельзя. Потому что еще 1–2 года назад из поля зрения робота выпали бы ведущие российские компании. Они начали регулярно выплачивать дивиденды совсем недавно. Причем те оказались одними из самых высоких на рынке. Если бы тогда инвестор прислушался бы к рекомендациям робота-советника Тинькофф, он мог бы упустить солидную прибыль.

Ценные бумаги стабильных компаний

Это акции, чьи котировки за определенный период времени менялись меньше, чем у ценных бумаг большинства компаний.

По мнению команды SMARTGUIDE, это весьма консервативный подход. Он обеспечит стабильный дивидендный доход, но не даст получить спекулятивную прибыль. Ведь при перепродаже ценные бумаги будут стоить почти столько же, сколько при покупке. Покупать ценные бумаги стабильных компаний можно в одном случае — если вкладывается крупный капитал. Тогда риски будут минимальными, а дивидендная доходность — солидной за счет большого объема корзины.

Ценные бумаги растущих компаний

По словам АО «Тинькофф Банк», робоэдвайзор будет рекомендовать ценные бумаги компаний, чьи активы приносят больше прибыли, чем другие. Отразится ли это на акциях, непонятно. К тому же компании в зоне роста могут быть достаточно опасным объектом инвестиций.

Совет SMARTGUIDE: в ценные бумаги растущих компаний нельзя вкладывать много. Лучше ограничиться 20–30 % инвестиционного капитала. Если акции вырастут в цене, то принесут хорошую прибыль. Если рухнут, у вас останется 70–80 % капитала в более надежных активах.

Ценные бумаги с высоким потенциалом

Робот-советник Тинькофф выбирает акции и облигации, которые, по мнению аналитиков, принесут повышенный доход.

SMARTGUIDE обращает внимание: это самый рискованный портфель. Ожидания аналитиков сбываются далеко не всегда. На рынок может повлиять тысяча факторов. Приведем в пример пандемию коронавируса. Она нанесла ощутимый удар по многим фондовым рынкам.

Как пользоваться робоэдвайзором

Нужно зайти в приложение «Тинькофф Инвестиции», потом — во вкладку «Что купить», а там кликнуть на «Собрать портфель». Для этого не нужен брокерский счет. Достаточно авторизации в АО «Тинькофф Банк».

То же самое можно сделать на сайте tinkoff.ru. Здесь есть коллекция портфелей и доступ к инвестиционным идеям.

Купить рекомендованные акции можно только после открытия брокерского счета. В таком случае в удобное для вас время приедут люди с нужными бумагами, а также картой для пополнения и вывода денег. На открытие счета уходит в среднем до 2 суток. Есть и другой вариант. Если карта АО «Тинькофф Банк» уже есть, можно открыть и сразу пополнить брокерский счет.

Комиссии

Получить робота-советника Тинькофф можно бесплатно. Но его стоит использовать только в том случае, если вам подойдут условия торговли, перечисленные в разделе «Тинькофф Инвестиции». В первую очередь комиссии. Они зависят от выбранного инвестиционного тарифа. Их 3:

• «Инвестор».
• «Трейдер».
• «Премиум».

Тариф «Инвестор»

Тинькофф рекомендует его клиентам, чей капитал не превышает ₽ 77000. С любой сделки взимается 0,3 %. Все остальное, кроме маржинальной торговли, бесплатное. Каждый день берется плата за непокрытые позиции. Она зависит от их суммы.

Тариф «Трейдер»

Комиссия составляет 0,025–0,05 % за сделку. За каждый месяц, в течение которого происходили торговые операции, взимается ₽ 290. Все остальное, кроме маржинальной торговли, бесплатное.

SMARTGUIDE обращает внимание: отдавать за обслуживание ₽ 290 в месяц не нужно, если:

• На счете больше ₽ 2 млн. Сбор аннулируется на второй месяц.

• Есть премиальная карта АО «Тинькофф Банк».

• Оборот по сделкам за прошлый период превысил ₽ 5 млн.

Тариф «Премиум»

Если на счете находится от ₽ 1 млн до ₽ 3 млн, ежемесячная плата за обслуживание составляет ₽ 990. Наличие торговой активности не имеет значения. Если сумма на счете превышает ₽ 3 млн, обслуживание бесплатное. Если там меньше ₽ 1 млн, придется платить ₽ 3000 каждый месяц.

Комиссия за сделки варьируется от 0,025 % до 2 %. Зато ассортимент активов богаче, чем в предыдущих тарифах. Можно покупать депозитарные расписки и акции на IPO, работать со структурированными нотами. Еще есть доступ на внебиржевые рынки, где торгуют зарубежными акциями и ETF.

Комментарий SMARTGUIDE: тариф «Премиум» актуален только для тех, у кого есть минимум ₽ 1 млн. Чтобы минимизировать комиссии с некоторыми активами, придется совершать крупные сделки.

Мнение в Сети

О роботе-советнике Тинькофф мало отзывов и всего несколько новостей. Трейдеров больше интересуют роботы для алгоритмической торговли в терминале «Тинькофф Инвестиции».

Мнение SMARTGUIDE

Если вы делаете первые шаги в инвестировании, пользоваться робоэдвайзором можно. Но каждую его рекомендацию лучше проверять в сторонних источниках. Помните: банки часто зарабатывают на спекуляциях. Репутация Тинькофф говорит о том, что вам могут навязать не самые востребованные активы.