Крах платежной системы Payoneer

Крах платежной системы Payoneer

Платежная система «Пайонир» работает в 200 странах мира. Ею охотно пользуются российские и восточноевропейские фрилансеры. Секрет ее популярности в сотрудничестве с Mastercard. Именно оно помогло ей предложить один из самых простых способов расчета между заказчиком и исполнителем, находящимися в разных точках земного шара.

Но в 2020-м над Payoneer сгустились тучи. У платежной системы начались огромные проблемы. Виной всему неразборчивость в партнерах.

Что произошло

Пару лет назад «Пайонир» связался с First Choice Bank. По его милости большая часть клиентов платежной системы до сих пор не может забрать свои деньги.

В 2020-м проблем подбросил немецкий платежный агент и поставщик финансовых услуг Wirecard. Компания с 24-миллиардной капитализацией и 300000 корпоративных клиентов, многие из которых куда крупнее Payoneer, очутилась в центре скандала и на грани банкротства.

Дело как всегда оказалось в деньгах. В один прекрасный день мир облетела новость: Wirecard годами промышлял финансовыми махинациями. Из-за трюкачества предприимчивого немца пострадали клиенты «Пайонира». Они целую неделю не могут пользоваться его картами и получить доступ к своим счетам.

Сделать возврат средств с Payoneer удается единицам. И то не своими силами, а с помощью специализированных компаний.

Два аудита, шок, массовые увольнения и вмешательство полиции

В 2019 году нидерландская аудиторская компания KPMG, входящая в четверку крупнейших в мире, провела внешний аудит Wirecard. Причем инициатива исходила не от нее, а от немецкого платежного агента и поставщика финуслуг. Дело в том, что его репутация стремительно шла ко дну из-за тревожных слухов. Инвесторы зароптали. Их срочно нужно было убедить: поводов для волнения нет.

Расследование KPMG длилось долгих 6 месяцев. Оно охватило финансовую деятельность Wirecard с 2016-го по 2018 год. В итоге была выявлена недостача в размере € 1 млрд, эквивалентная 8-й части баланса немца.

В рамках проверки бухгалтерии аудиторское агентство KPMG так и не смогло найти следы существования указанных в отчетности денег. Менеджмент просто ее фальсифицировал. Никаких сделок на € 1 млрд не было. Прибыли тоже. Обман нужен был для того, чтобы повысить котировки акций Wirecard.

После скандального расследования KPMG свои умозаключения озвучил еще один крупный аудитор — британский Ernst & Young. Мир шокировала новость: Wirecard пытался провести проверяющих и подсунул им недостоверную отчетность. Объем сфальсифицированной прибыли почти вдвое превысил тот, что указал нидерландский KPMG. То есть составил не € 1 млрд, а € 1,9 млрд (4-ю часть баланса немца). Эти деньги болтались на депонированных счетах и управлялись непонятно кем.

По данным Ernst & Young, немецкий платежный агент и поставщик финансовых услуг Wirecard целых 10 лет вешал ему на уши лапшу, чтобы повысить капитализацию своих «дочек» в Дублине и Дубае. Шок от произошедшего оказался настолько сильным, что британский аудитор разом разорвал с негодяем все связи.

Из-за сенсационного расследования британского Ernst & Young немец Wirecard не смог обнародовать свою отчетность за 2019 год в четверг, 25 июня 2020 года. Реакция банков не заставила себя ждать. Они прекратили его кредитование на сумму € 2 млрд.

Но неприятности Wirecard только начинались. В тот же четверг капитализация злостного фальсификатора сократилась на целых € 19 млрд (с € 24 млрд до € 5 млрд). А потом съехала еще ниже.

Началась волна увольнений менеджеров. Больше других не повезло Маркусу Брауну, который вывел Wirecard в престижнейший немецкий индекс DAX 30. Он загремел за решетку.

Wirecard и Payoneer: почему платежная система должна отвечать за грехи немецкого поставщика финуслуг

«Пайонир» предлагает кучу услуг. Но не может выпускать карты, хранить клиентские деньги и делать много чего другого. Для всего этого платежке нужны партнеры. Одним из них на ее беду оказался жулик Wirecard. То, что он очутился на грани банкротства, не добавило Payoneer очков.

23 июня проделки Wirecard стали достоянием общественности и причиной нешуточного резонанса. Платежная система опубликовала в своем блоге пост, где заверила: беспокоиться не о чем. Она пообещала: продолжит функционировать в стандартном режиме без осложнений и ухудшения сервиса.

25 июня в воздухе повисло напряжение. Payoneer поспешил опубликовать еще один успокоительный пост. Он заверил: деньги всех его клиентов в полной безопасности, так как хранятся на защищенных счетах.

На следующий день (26 июня) FCA заморозил все счета компании Wirecard Card Solutions Limited (WCSL) — британской «дочки» немецкого Wirecard. От этой новости у многих похолодело в груди. Оказалось, WCSL — партнер Payoneer. Британская «дочка» Wirecard помогала платежке выпускать карты, хранить деньги и обслуживать счета.

Таким образом FCA пытался не допустить, чтобы деньги ликвидируемой компании плавно перетекли ее «дочке». В результате пострадали держатели карт Wirecard Card Solutions Limited и те, кто хранили деньги на ее счетах.

Сначала по Сети гуляла информация, что досталось не всем, а только части. То есть людям, которые хранили на Payoneer евро. Позже выяснилось: накрылись и долларовые карты. В итоге большая часть клиентов «Пайонира» оказалась не хозяйкой своему же капиталу. Люди не могли снять деньги с карт и перевести их на банковские счета.

Веры нет

То, что немецкий платежный агент и поставщик финансовых услуг Wirecard подделал часть отчетности, чтобы повысить капитализацию, оказалось только вершиной айсберга. Сложившуюся ситуацию усугубили его долги по кредитам. Сумма достигала € 4 млрд. Погасить ее не представлялось возможным.

Это вызвало небольшую панику, которая, конечно же, мигом отразилась на котировках. По состоянию на 30 июня 2020 года облигации Wirecard торгуются на уровне ¢ 40 за евро. Но эксперты уверены: деньгам клиентов платежной системы Payoneer ничего не угрожает. Другой вопрос — как скоро удастся сделать возврат средств.

Недовольство «Пайониром» продолжает расти. Судя по всему, у платежки большие проблемы с выбором партнеров. Из-за того, что ей то и дело попадаются какие-то проходимцы, страдает не только она, но и ее клиенты.

Wirecard: хитрый мошенник или жертва обстоятельств

Немецкий платежный агент и поставщик финуслуг вовсе не белый и пушистый. Американский Минюст давно косо смотрит в его сторону. Все из-за расследования проделок хакеров по найму. Те испортили жизнь тысячам людей. В скорбном списке много журналистов, аналитиков и компаний, подвергавших Wirecard жесткой критике. Есть подозрение, что последним просто отомстили. Немец потратил немало денег на борьбу с критиканами.

В Сети пишут: Wirecard очень давно ступил на путь обмана и махинаций. Да и качество обслуживания постоянно ухудшалось. Что в ответ на это сделал «Пайонир»? Ровным счетом ничего. Платежка вообще отказывается от ответственности. Все, что она делает, — слезно обещает максимально быстро решить возникшие проблемы.

Payoneer в РФ, или Почему россиянам сильно повезло

Незадолго до блокировки клиентских счетов российский регулятор запретил платежному сервису выдавать карты клиентам из Российской Федерации и заниматься их обслуживанием. Окончательный мораторий вступил в силу еще в конце мая 2020 года. Поэтому проблемы, от которых до сих пор лихорадит многих айтишников и фрилансеров, прошли мимо россиян по касательной. Большинство из них утратили возможность пользоваться картами «Пайонира» задолго до того, как Wirecard вывели на чистую воду.

Это не значит, что блокировка ничуточки не затронула россиян. Местные поклонники уклонения от налогов оформляли карты не в РФ, а в других странах мира. Но они наслаждались жизнью ровно до тех пор, пока FCA не заблокировало счета Wirecard Card Solutions Limited.

Скам Payoneer: как вернуть деньги и что теперь будет

Скорее всего, капитал, который находится на картах платежной системы, никуда не исчезнет. Он хранится на специальных счетах. Поэтому до него не дотянутся ни Wirecard, ни Wirecard Card Solutions Limited. Но как скоро станет возможен возврат средств с Payoneer, неизвестно. Платежка заявляет: тесно сотрудничает с Mastercard. А еще обещает: проблема решится скоро.

Дальше слов дело не идет. Подвижек нет. Люди не могли забрать свой капитал раньше, и не могут сделать это до сих пор. По крайней мере, обычными методами.

Часть клиентов Wirecard Card Solutions Limited отказалась от его услуг и перешла к конкурентам. При этом людям удалось вывести свои деньги в полном объеме. Почему Payoneer тянет кота за хвост, непонятно.

Есть много способов забрать свой капитал у соскамившейся платежки. Некоторым удается получить обратно только часть. Другим — все до последнего цента. Хотите знать, как вернуть деньги с Payoneer в полном объеме? Оставьте заявку. Мы найдем способ возврата, чтобы вы получили то, что и так принадлежит вам.

Многие из тех, кто сделали возврат средств с Payoneer своими силами, попали впросак. На них обрушились сразу две неприятности. Во-первых, они получили не все деньги, а только часть. Во-вторых, еще и заплатили солидную комиссию, достигающую 10 %.

Виной всему политика Payoneer

Проблемы с картами не произошло, если бы платежка нормально обслуживала своих клиентов. Дело в том, что у нее есть несколько ограничений. Во-первых, с карты можно снять не больше $ 5000 в сутки. При этом лимит на хранение — $ 10000. На специальный виртуальный счет отправляются не все деньги, а только излишки. Его блокировка не затронула.

Из-за этого в Сети разразился скандал. «Пайонир» обязывал своих клиентов хранить деньги на карте, не предоставляя альтернативу. А когда у него снова начались проблемы с партнерами, он ничего не смог сделать.

Это далеко не первый раз, когда Payoneer оставляет людей один на один с последствиями непродуманной политики и неразборчивости в выборе партнеров.

Накрылся медным тазом: есть ли у Payoneer будущее

Дать однозначный ответ невозможно. Даже такие компании, как Wirecard, которые некогда были гордостью немецкой экономики, балансируют на грани краха. Чего ждать от платежки с кучей партнеров, чья надежность то и дело вызывает большие сомнения.

Скорее всего, «Пайонир» снова станет в строй. Но пока у него та еще репутация. Он в очередной раз не справился со своими обязательствами перед клиентами.

Чтобы не думать, как вернуть деньги с Payoneer, SMARTGUIDE рекомендует не хранить на картах этой платежной системы солидные суммы. Слишком велик риск потерять все в один момент.

Учитывая, что «Пайонир» часто используется для получения профита в обход налоговой, российский регулятор продолжит кошмарить саму платежную систему и ее коллег. Поэтому даже запрет на выпуск карт может стать далеко не последним громким событием в истории этой компании.