5 правил получения безопасного пассивного дохода

Пассивный доход - что к чему

Пассивный доход предполагает получение прибыли без активной деятельности. Но в большинстве случаев для старта требуется инвестиционный капитал. Хотите зарабатывать, не прикладывая усилий? SMARTGUIDE знает 5 способов, которые помогут сделать вашу мечту реальностью.

№ 1. Банковский депозит

Согласно статистике, этому способу отдают предпочтение большинство физических лиц. Для многих из них он становится первым шагом в мир инвестиций. Не обольщайтесь: получить большую прибыль не удастся. Потому что банковский депозит — это минимальные риски. Зато вы защитите свой капитал от инфляции.

Как найти подходящий банк

При помощи специальных сервисов. Лучше сделать ставку на одно из пяти крупнейших финансовых учреждений. Они надежные и вряд ли лишатся лицензии.

Можно найти хорошие варианты с доходностью 6,5–9 % годовых. Обычно чем ниже процент, тем надежнее банк. Учитывая, что запланированная Центробанком инфляция не превысит 5,2 %, по итогам года вы сможете получить прибыль и сохранить стоимость своих денег.

С другой стороны, реальная инфляция вполне может превысить 10%-ный барьер. В этом случае депозит минимизирует ущерб для вашего капитала.

Плюсы банковского депозита

• Надежность.
• Полное страхование вкладов до 1,4 млн руб. Можно открыть депозиты в нескольких банках, вложив по 1,4 млн руб. в каждый.

Недостатки банковского депозита

Он один — низкая прибыльность. Зато все, что нужно сделать вам как инвестору, — вложить деньги. Вы сможете получать прибыль или реинвестировать начисленные проценты. Во втором случае есть шанс быстрее преумножить капитал.

№ 2. Облигации федерального займа (ОФЗ)

Этот инвестиционный инструмент почти не уступает по надежности банковскому вкладу. Его можно купить на бирже. Он выпускается правительством для пополнения бюджета. За это оно обязуется вернуть заем с процентами.

В 2019 году доходность ОФЗ достигает 7–7,9 %. Почти как у банковского депозита. Если инвестор следит за рынком, он может продать ценную бумагу, когда ее стоимость возрастет. А вырученные деньги реинвестировать в другие ОФЗ.

Тот, кто делает ставку на облигации, должен понимать: они не застрахованы. Несмотря на это их считают одним из самых надежных инструментов. По ним не расплатятся, только если в стране наступит дефолт. В таком случае обесценятся не только облигации, а почти все, что связано с государством. В том числе обанкротятся многие банки.

№ 3. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это выбор инвесторов, у которых недостаточно знаний и опыта для продуманных инвестиций, но есть солидный стартовый капитал. ИИС — попытка правительства сделать население финансово грамотным и заманить на биржу побольше мелких инвесторов. За это им полагаются налоговые льготы. Они бывают двух видов.

Первый предполагает получение налогового вычета с НДФЛ. Для этого нужно пополнить ИИС и иметь облагаемый налогом официальный доход. Размер инвестиций можно подобрать так, чтобы аннулировать все налоги с заработной платы.

У этого варианта льгот есть простое требование. Деньги на ИИС нужно держать не менее 3 лет. Иначе вычет придется вернуть.

Второй вид льгот — освобождение от налогов при биржевой торговле. Например, можно совместить покупку и продажу облигаций федерального займа. В этом случае инвестор не только получит годовой процент, но и не будет платить налоги на сделки. Все, что ему нужно сделать:

1. Открыть ИИС.
2. Купить ОФЗ.
3. Подать заявку на вычет.

№ 4. Автоматические советники

Робоэдвайзинг — метод пассивных инвестиций, пришедший в Россию из США. Там есть компании, которые автоматизируют торговлю биржевыми активами с учетом выбранных пользователем параметров.

В США много робоэдвайзеров. Они полностью автоматизированы и созданы, чтобы привлечь к биржевой торговле средний класс. Многие его представители используют автоматических советников для размещения пенсионных накоплений.

В России робоэдвайзеры есть у многих легальных брокеров. С ними просто работать. Нужно указать:

• размер и сроки инвестиций;
• желаемый доход;
• уровень риска.

После этого система предложит один из алгоритмов. Проще говоря, сформирует инвестпортфель.

Главное — правильно настроить риски. Чем они меньше, тем ниже пассивный доход. Зато вероятность потери капитала минимальна. Высокие риски — это крупная прибыль. Но и лишиться денег достаточно легко.

Преимущество автоматизированных систем — возможность вкладывать небольшие суммы (от 10 тыс. руб.). Они не открывают сделки сами, а дают рекомендации. Следовать им или нет, решает инвестор. Периодически портфель проходит ребалансировку. Робот предлагает актуальные инструменты с хорошими показателями.

№ 5. Дивиденды

Биржа — это не только торговля акциями. Здесь их покупают, чтобы получать выплаты от компании-эмитента. В России держателям акций отчисляют один из самых высоких процентов.

Вкладывать стоит в голубые фишки. Они самые крупные и доходные. Хотя их акции стоят недешево.

Нужно помнить, что дивиденды облагаются НДФЛ. Биржа автоматически вычитает налог при переводе выплат.