Fidelity Investments

Fidelity - отзывы

Инвестиционный брокер «Фиделити» работает с 1946 года. Он твердо убежден: его есть за что благодарить. На его счету несколько инноваций в сфере брокерского обслуживания. В том числе запуск FIX (онлайн-торговли на дискетах) и внедрение компьютерного обслуживания.

По словам Fidelity, он:

• Обслуживает 32 млн клиентов.
• Открыл свыше 30 млн счетов. Общий объем размещенного там капитала превышает $ 7 трлн.

Команда SMARTGUIDE констатирует: «Фиделити» — одна из крупнейших компаний США, предлагающих брокерское обслуживание. Но давайте разберемся, все ли у него хорошо? Судя по последним данным, нет. Fidelity провалился как обслуживающая компания во время паники на рынке, вызванной коронавирусом. По его милости тысячи людей потеряли свои деньги. Все из-за медленной реакции и безответственного суппорта. Трейдеры ждали ответы на свои запросы несколько суток. В отдельных случаях горе-брокер принудительно распродавал их активы по заведомо низкой цене, что привело к потере потенциального профита.

Контактные данные

Fidelity предлагает поддерживать связь:

• Обмениваясь защищенными имейлами. В силу пандемии коронавируса брокер обещает отвечать в течение 24–48 часов.
• По телефону. Трейдерам, которые находятся в Москве и СПб, предлагают следующий алгоритм: сначала набрать 363-2400, дождаться, когда предложат ввести телефон, и набрать 800-544-6666.
• В виртуальном чат-боте. Переписка ведется только на английском языке.

Адрес

По словам брокера «Фиделити», его штаб-квартира находится в Бостоне. Но по документам на сайте Службы регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA) адрес совершенно другой: 900 SALEM STREET, SMITHFIELD, RI 02917 UNITED STATES.

У Fidelity много инвесторских центров по всей территории США. Брокер получил право работать в 53 штатах и территориях. У него есть несколько представительств за пределами Штатов. Он утверждает: работает в 8 странах Северной Америки, Европе, Азии, Австралии.

SMARTGUIDE обращает внимание: брокер Fidelity с удовольствием сотрудничает с иностранцами. Но обслуживает их по американским правилам. Нашей команде не удалось подтвердить, что он получил лицензии за пределами США.

Социальные сети

«Фиделити» ведет аккаунты:

• в Facebook,
• Twitter,
• LinkedIn,
• YouTube.

Напомним: брокер заявляет — у него 31 млн клиентов. Но судя по статистике, большинству из них до лампочки, что он постит.

Facebook

Этот аккаунт ведется с 2009 года. У него больше 261000 подписчиков. Посты появляются регулярно, но не вызывают отклик у аудитории. В основном потому, что брокер Fidelity просто рекламирует свои услуги.

Обычно посты собирают 5–10 комментов и несколько десятков «лайков». На них реагирует 0,1 % аудитории. Это может говорить о накрутке.

SMARTGUIDE обращает внимание: почти под каждым постом на «Фейсбуке» жалуются — Fidelity плохо работает. Одним брокер заблокировал счет. Другим не дал продать активы. А третьих ограбил: втихаря продал их акции. Но чаще всего ему достается не за махинации, а за постоянные сбои в работе терминала.

Twitter

Аккаунт зарегистрирован в августе 2009-го. Его читают больше 270000 человек. Но никто не активничает: если твит набирает больше 10–15 комментов, это целое достижение. Что касается «лайков» и ретвитов, их где-то столько же. В комментариях жалуются: брокер плохо работает.

LinkedIn

Здесь есть ссылки на 51000 сотрудников «Фиделити». А еще адрес штаб-квартиры: 245 Summer St, Boston, MA 02210, US. Он отличается от того, что указан в регистрационных документах.

YouTube

Канал существует с 2006 года. На него подписано всего 34000 человек. Общее количество просмотров роликов — 1,9 млн. То есть они не особо популярны.

SMARTGUIDE обращает внимание: брокер Fidelity отключил комментарии под видео. По всей видимости, он не хочет, чтобы те, кого он кидает на деньги, жаловались еще и в YouTube.

Стоит ли прощать «Фиделити» грехи из-за кризиса в Штатах

С одной стороны, 2020 год стал для финансового рынка сплошным кошмаром. Акции то падали, то взлетали. А нефтяные фьючерсы обрушились ниже нуля, пустив по миру многих маржинальных трейдеров.

Большинство представителей финансового рынка столкнулись с непреодолимыми трудностями. Fidelity тоже пришлось нелегко. Его суппорт перестал справляться с потоком жалоб, сервера стали «падать», а ранее надежные портфели начали сжигать капитал.

Возникает вопрос: можно ли со снисхождением отнестись к проблемам одного из крупнейших брокеров мира несмотря на то, что его клиенты потеряли сотни тысяч и даже миллионы долларов? Ответ однозначный: определенно нет.

Во-первых, у кидалы «Фиделити» огромные ресурсы. Во-вторых, ему больше 70 лет. На его веку была куча кризисов мирового финансового рынка. Поэтому проблемы, с которыми он столкнулся в 2020-м, — полностью его вина. Есть мнение, что менеджеры Fidelity ловят рыбку в мутной воде: косят миллионы в ущерб своим клиентам.

 «Фиделити» далеко не безгрешен. В 2004 году его оштрафовала Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) за уничтожение и фальсификацию документов, содержание которых могло негативно отразиться на брокерах во время инспекций. В итоге нашего героя обязали выплатить целых $ 2 млн. В 2007-м Fidelity прилетел штраф от Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам (NASD) на $ 3,75 млн за фальшивые регистрации и нарушение конфиденциальности электронной почты клиентов.

Комментарий SMARTGUIDE: тогда же саморегулируемая организация заставила платить еще двух дилеров, связанных с нашим героем. Они стали беднее на $ 400000. Причина — распространение литературы, содержащей ложную информацию об инвестиционных планах.

Очередной штраф настиг «Фиделити» в 2015-м. На этот раз на кидалу ополчилась Служба регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA). Она заставила его заплатить $ 1 млн за то, что тот не предотвратил мошенничество. Некая Лиза Льюис выдавала себя за представителя Fidelity и украла со счетов пенсионеров больше ляма грина. Брокер не только выплатил штраф, но и компенсировал убытки пострадавшим.

Комментарий SMARTGUIDE: и это только те случаи мошенничества и небрежного отношения к клиентам, которые удалось доказать. Сколько людей кинул лохотрон «Фиделити» за 70 лет своего существования, сложно даже представить.

Еще брокера подозревают в торговле против клиентов. Его менеджеры передавали информацию о том, какие сделки те планируют открывать, некоей F-Prime Capital Partners. А эта компания начинала на них спекулировать. В итоге клиенты Fidelity недополучили профит и понесли солидные убытки.

SMARTGUIDE информирует: еще один крупный американский брокер TD Ameritrade тоже подозревается в сговоре с хедж-фондами против своих клиентов. То есть это распространенная практика среди местных гигантов в сфере брокерских услуг. Для них частные инвесторы — не люди, а способ навариться.

Регулирование и регистрация

Брокер Fidelity зарегистрирован в США. За его работой следят трое:

• Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).
• Служба регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA).
• Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC).

Все они часто краснеют за своего подопечного и штрафуют его на кругленькие суммы.

У «Фиделити» есть «дочки». Каждая зарегистрирована за пределами Америки. Например, ирландской «дочке» Fidelity Ireland присвоен регистрационный номер 245656. Но кем именно, неизвестно. На ее сайте нет информации о регуляторе.

Безопасность для россиян

После регистрации на fidelity.com нашего брата ждут типичные проблемы торговли с зарубежным брокером:

• регистрация по документам на английском;
• необходимость подтверждения легального происхождения капитала;
• англоязычная техподдержка;
• затянутый вывод.

Регистрация по документам на английском

Тем, у кого нет загранпаспорта, придется на него раскошелиться.

Необходимость подтверждения легального происхождения капитала

Если Fidelity посчитает счет подозрительным, его заблокируют. Не щадят даже американцев. Раз даже им порой не удается доказать, что деньги получены законным путем, о россиянах вообще говорить не приходится.

Англоязычная техподдержка

В отзывах о «Фиделити» то и дело повторяют: менеджеры брокера на русском не говорят. То есть без английского не обойтись. Это очень плохо. Ведь каждую электронную транзакцию придется подтверждать по телефону. Иначе кидала тут же ее отменит. А в ответ на претензии заявит что-то вроде этого: нужно было позвонить и сказать, что вы собираетесь делать.

Затянутый вывод

Тот, у кого чудом выйдет получить профит, будет не рад, так как столкнется со всеми прелестями двойного налогообложения. Комиссия для нерезидентов США составляет 30 %. В лучшем случае придется заплатить именно столько. Худший сценарий такой: сначала нужно будет выложить 30 % налоговой США, а потом еще 13 %, но уже российской. Тому, кто забудет отправить деньги ФНС, прилетит горячий привет в виде штрафа.

SMARTGUIDE предупреждает: каждый, кто хочет открыть счет на fidelity.com, должен подумать дважды. Этот брокер не выполняет функцию налогового агента. А значит, с ФНС придется разбираться самостоятельно. То есть тратить время и нервы.

Сотрудничество с «Фиделити»: быть или не быть

Мы рассказали только о тех проблемах, с которыми вы непременно столкнетесь, даже если брокер станет играть честно. А он не дурак нагреться на своих клиентах. Вам станут навязывать убыточные инвестиции. А еще начнут облагать комиссиями. То есть ставить палки в колеса на каждом шагу.

Судя по отзывам о Fidelity, особенно много проблем доставляет терминал. Лоховод выдает его за мощный, гибкий инструмент торговли. Но на деле это постоянно глючящее и тормозящее нечто, часами недоступное из-за технических сбоев.

Со всеми этими прелестями сталкиваются американцы. Россиянам приходится еще хуже. Причина — огромное расстояние до брокерских серверов. То есть о HFT, скальпинге и других краткосрочных стратегиях не может быть и речи.

Чем торговать

Кидала «Фиделити» предлагает программы пенсионных накоплений, инвестиции в учебу в колледже и множество других планов, в том числе для предприятий. У него солидный пул решений для доверительного управления — от инвестиционного робота-советника до консультативного сопровождения.

Трейдерам предлагается работать:

• С акциями.
• С ПИФами.
• С ETF.
• С опционами.
• С облигациями и депозитными сертификатами.
• С драгоценными металлами.
• С валютой. Брокер обещает 16 пар.

При торговле на американских рынках комиссия нулевая. Исключение — опционы.

Лохотрон Fidelity дает доступ к активам 25 стран мира. Но не говорит, к каким именно. Спеков тоже нет. Но для американских брокеров это обычное дело.

SMARTGUIDE предупреждает: каждого, кто хочет работать с брокером «Фиделити», ждет сюрприз. О том, чем придется торговать, станет известно только после регистрации.

Fidelity предлагает почти полностью бесплатное обслуживание. У него нет комиссии за ведение счета и интернет-торговлю.

SMARTGUIDE предупреждает: исключение — опционы. Те, кто с ними работают, платят $ 0,65 за контракт.

Маржинальная ставка варьируется от 7,25 % до 4 %. Это один из самых низких показателей в отрасли. При сделках с отдельными активами платить все-таки придется. Например, $ 1 — за облигацию или депозитный сертификат, 3 % — за валютный перевод, $ 100 — за фондовый сертификат передачи и отправки. А еще $ 32,95 за ликвидацию маржи.

Откуда деньги, или На чем зарабатывает мошенник «Фиделити»

Если ему ни за что не нужно платить, значит, у него не такие уж выгодные цены на инструменты. Потому что абсолютно бесплатное обслуживание — нонсенс.

Все становится ясно, если взглянуть на PDF с детальным описанием комиссий. Оказывается, ими не облагается только онлайн-торговля. Но если воспользоваться FAST (Fidelity's Automated Service Telephone), за сделку с акциями придется отстегнуть $ 12,95. А если прельститься услугами консультанта (rep-assisted), — положить $ 32,95 сверху.

Почему это плохо

Выше мы рассказывали о клиенте Fidelity, чьи сделки не исполнялись, если он не подтверждал их по телефону. То есть FAST придется пользоваться в любом случае. Поэтому нулевые комиссии — обычная замануха, которая заставляет чайников нести кидале деньги.

SMARTGUIDE предупреждает: дозвониться, чтобы подтвердить сделку, очень сложно. Особенно в период пандемии КОВИД-19. В отзывах о «Фиделити» есть жалоба: трубку никто не берет, пока не закроются рынки и торговать станет просто невозможно.

Типы счетов

В сфере инвестиций и трейдинга их 4:

• Brokerage Account. Обычный счет для торговли всем, что предлагает мошенник «Фиделити». Здесь есть расширенные инструменты трейдинга и мобильные приложения. Комиссия за обслуживание нулевая.
• Cash Management Account. Альтернатива банковскому счету. Кидала дает возможность пополняться и снимать деньги без комиссии в банкоматах и отделениях разных банков по всей Америке. А еще — инвестировать в денежные рынки и депозитные сертификаты. Предусмотрена компенсация FDIC для депо объемом до $ 1,25 млн.
• Brokerage and Cash Management. По сути, этот счет объединяет два предыдущих (Brokerage Account и Cash Management Account). Лохотрон Fidelity настаивает: это отличная альтернатива банкам.
• The Fidelity Account® for Businesses. Универсальный брокерский счет для предпринимателей и юридических лиц. Им просто пользоваться. Еще два плюса — доступ к большому количеству рынков и низкие комиссии. О подводных камнях ничего не говорится.

Комментарий SMARTGUIDE: по сути, у трейдеров из России только один вариант — Brokerage Account. Мошенник «Фиделити» утверждает: минимальный депо зависит от типа счета. Но нигде не говорит, на сколько именно нужно пополниться. Трейдеры шепчутся: хватит и $ 2500.

Поставщики ликвидности

Брокер выводит клиентские сделки на реальные биржи. Поэтому сомнений в том, что у него достаточно ликвидности, быть не должно. Но мы видели слишком много отзывов, где клиенты Fidelity жаловались, что не смогли купить (продать) те или иные инструменты до тех пор, пока выгодная цена стала невыгодной.

SMARTGUIDE предупреждает: то, что наш герой откровенно плохо работает с электронными ордерами, дает ему возможность манипулировать действиями клиентов. Например, не отвечать на звонки тех, кто хотят продать какой-то актив по выгодной цене. Мошенник выжимает из него максимум, и только потом спускает с цепи трейдера.

Как пополнить счет

На fidelity.com эту информацию найти не удалось. Но зачастую американские брокеры выписывают чек или пользуются:

• Банковским    переводом.
• Банковской картой. «Фиделити» выпускает их с 2%-ным кешбэком.
• Переводом от другого брокера.
• Физическими ценными бумагами.

SMARTGUIDE обращает внимание: судя по отзывам о Fidelity, деньги идут очень долго. Иногда они вовсе не поступают на счет из-за ошибок представителей лохотрона. В результате люди теряют деньги. Например, если не пополняют баланс при активной сделке с кредитным плечом.

Как вывести деньги

С этим проблем вроде бы нет. Но «Фиделити» часто тянет кота за хвост. Если прибавить к этому огромные сложности с дозвоном, становится понятно: быстро снять деньги не получится.

Мнение в Сети

Отзывы о Fidelity смешанные. Одни вполне удовлетворены обслуживанием. Другие рвут и мечут. 

Оказывается, «Фиделити» до лампочки, чего хотят его клиенты. Особенно сильно страдают те, у кого мелкий капитал — до ляма грина. Для кидалы это люди второго сорта. У него никогда нет на них времени. Рассчитывать на человеческое отношение могут только состоятельные трейдеры и инвесторы.

SMARTGUIDE обращает внимание: такое положение вещей — обычное дело для американских брокеров. Они очень боятся потерять бонусы, которые приносит крупный капитал.

Больше всего в отзывах о Fidelity жалуются на связь. Дозвониться очень сложно. Если это все-таки удается сделать, на том конце провода сообщают, что переведут на другого специалиста, а потом просто кладут трубку. С онлайн-чатом те же проблемы. Трейдерам приходится часами стоять в очереди, дожидаясь ответа на свой вопрос. Но даже в случае успеха они не получают никакой помощи.

Отзывы о «Фиделити» переполнены жалобами на ошибки сотрудников брокера. Они путают адреса, номера, персональные данные. Один трейдер не смог получить доступ к своему счету, потому что представитель Fidelity неправильно ввел о нем информацию. Потом его аккаунт просто закрыли.

«Фиделити» отвратительный налоговый агент. А в США за несвоевременную подачу декларации и перевод денег могут наказать так, что не поздоровится.

Многие из тех, кто оставляют отзывы о Fidelity, жалуются: когда на рынке повышается волатильность, торговая система лохотрона «ложится». После этого получить доступ к своим активам становится невозможно. В результате сделки закрываются по мере приближения к истечению срока маржинального кредитования. Естественно, в лосс. Один из трейдеров предположил, что пока его аккаунт недоступен, мошенник присвистывая торгует против него.

Мнение SMARTGUIDE

Хоть брокер «Фиделити» регулируется и работает по законам США, он пользуется малейшей возможностью потуже набить свои карманы. Мелких клиентов кидают на деньги. Терминал для онлайн-торговли постоянно не работает, вынуждая их звонить по телефону. В результате они могут ждать часами, пытаясь закрыть чувствительные ко времени сделки, и несут убытки.

Наплевательское отношение даже к американцам. Fidelity начинает шевелиться, только когда на него жалуются регуляторам. Трейдеров из России вообще не считают за людей.

Fidelity переводится как «верность». Но кидала верен в первую очередь себе, а не тем, кто доверил ему свои деньги. SMARTGUIDE рекомендует держаться от него подальше: откроешь счет — не оберешься хлопот. Если вас интересуют фондовые рынки, выберите одного из российских брокеров, который дает доступ к биржам РФ и говорит на русском языке. С таким куда безопаснее. В случае чего ему быстро даст по шее российский Центробанк.